- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
| 総合評価 |
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
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日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
| 総合評価 |
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
| 総合評価 |
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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カードローンとは何ですか？
カードローンとは、金融機関から借り入れを行う際に、カードを利用して簡単に融資を受けることができるローンのことです。
カードローンは、消費者金融や銀行などが提供しており、個人が急な出費や資金不足を補うために利用することが一般的です。
カードローンの特徴
- 迅速な審査と即日融資が可能である。
- 比較的短期間で返済ができる。
- 利用限度額が設定されており、その範囲内で借り入れが可能である。
- 利息が発生するため、返済期間が長くなるほど返済総額が増える。
- 一定の返済方法が定められており、分割払いやリボ払いなどが選択できる。
カードローンの利用方法
- 金融機関のウェブサイトや窓口で申し込みを行う。
- 審査が行われ、審査結果が通知される。
- 審査が通過した場合、カードが発行される。
- カードを利用して借り入れを行う。
- 返済期間内に定期的な返済を行う。
- 借り入れが完済されたら、カードローンの契約は終了となる。
カードローンの根拠
カードローンに関する情報は、金融庁のウェブサイトや各金融機関の公式ウェブサイト、関連する法律や規制などを参考にすることで正確な情報を得ることができます。
特に、金融庁は消費者保護を目的とした金融業法に関する情報を提供しており、カードローンの取り扱いや利用法について詳細なガイドラインを示しています。
カードローンの返済はどのように行われますか？
カードローンの返済方法について
カードローンは、借り入れた資金を返済するためには、通常以下の方法が利用されます。
1.一括返済
一括返済とは、借り入れた全額を一度に返済する方法です。
返済期限に達した際、借り入れた金額と利息をまとめて返済します。
この方法では、一度に全額を返済するため利息が発生しません。
2.分割払い
分割払いとは、借り入れた金額を複数回に分けて返済する方法です。
例えば、1回の返済期限で全額を返済するのではなく、月々の返済額を定め、その金額を分割して返済します。
分割払いを選択することで、返済金額が少額となり、負担感が軽減されるという利点があります。
ただし、利息が発生する可能性があるため、借り入れ期間が長くなればなるほど総返済額が増加することに留意する必要があります。
3.リボ払い
リボ払いとは、「リボルビング払い」とも呼ばれ、最低返済金額を指定し、返済期限までの間にその金額以上の返済が行われた場合、その分だけ借り入れが再び可能になる方法です。
例えば、借り入れた金額が10万円で、最低返済金額が1万円の場合、毎月1万円以上を返済することで、借り入れ可能額が1万円分回復します。
ただし、返済期限までに完済しなかった場合、残額に利息が加算されるため、利息が発生することに注意が必要です。
4.自動引き落とし
多くのカードローンでは、返済金額を指定した銀行口座から自動的に引き落とすことができます。
返済期限までに残高が足りない場合や、手動での返済が面倒な場合には、自動引き落としを設定することで返済をスムーズに行うことができます。
ただし、十分な残高が確保されていない場合には、振り込み不足などのトラブルが生じる可能性もあるため、注意が必要です。
5.ATMや銀行窓口での返済
一部のカードローンでは、返済をATMや銀行の窓口で行うことも可能です。
返済期限までに銀行に出向いて返済することで、手数料や振り込み不足の心配がなく、確実に返済することができます。
ただし、場合によっては利用できる支店や時間帯に制約があるため、利用可能な店舗や営業時間について確認する必要があります。
カードローンの返済方法は、個々の金融機関や契約内容によって異なる場合があります。
具体的な返済方法や手数料については、契約時に確認するか、金融機関のウェブサイトやカスタマーサポートに問い合わせることをおすすめします。
カードローンの利息にはどのような仕組みがありますか？
カードローンの利息について
1. カードローン利息の仕組み
カードローン利息は、借り入れた金額に対して発生する貸付金利のことを指します。
一般的なカードローンの利息は、年利で表されます。
カードローンの利息は、貸金業法に基づいて利息制限が設けられており、借入金額に応じて金利が定められています。
2. 利子計算方法
カードローンの利息は、利息計算方法によって求められます。
一般的に使用される利息計算方法には以下のようなものがあります。
- 単利計算：利息は元本に対して一定の利率で計算され、元本が借入期間中に変動しない場合に使用されます。
- 複利計算：利息は元本と加算された利息に対して計算されるため、借入期間中に元本が返済されていく場合に使用されます。
複利計算では、元本が減るたびに毎回計算が行われるため、利息負担が減少する傾向にあります。 - 期間が短い場合の計算方法：借入期間が30日を超えない場合は、利息計算が異なることがあります。
一般的には、借入期間を30日として計算されます。
例えば、7日間の借入期間の場合でも、30日分の利息が発生するため注意が必要です。
3. カードローンの金利制限
貸金業法により、カードローンの金利は制限されています。
金融機関や消費者金融会社によって金利は異なりますが、原則として年利20%以下とされています。
ただし、一部の非銀行系金融機関や即日融資サービスでは、金利が高めに設定されていることがあります。
4. 利息の計算例
以下は、単利計算を用いたカードローンの利息の計算例です。
- 借入金額：100,000円
- 金利：年利10%
- 借入期間：1年（365日）
- 利息計算：100,000 × 10% = 10,000円
この場合、1年間の利息は10,000円となります。
以上が、カードローンの利息に関する基本的な仕組みと計算方法です。
カードローンの利用限度額はどのように決まりますか？
カードローンの利用限度額はどのように決まるのか？
カードローン利用限度額の決定要素
カードローンの利用限度額は、以下の要素に基づいて決まります。
- 収入：カードローンの利用限度額は、個人の収入に関連して決まります。
より高い収入を示す場合、限度額も高くなる傾向があります。 - 信用度：個人の信用度は、クレジットスコアや信用情報に基づいて計算されます。
信用度が高い場合、利用限度額も高くなる傾向があります。 - 返済能力：カードローンの利用限度額は、返済能力に基づいて決まります。
借入額に対する返済能力が高ければ、限度額も高くなります。 - 既存の借入：既に他の融資商品（クレジットカードやローン）を利用している場合、それらの借入額も考慮されます。
既存の借入が多い場合、限度額は制限されることがあります。
カードローン利用限度額の根拠
カードローンの利用限度額は、金融機関が顧客の信用リスクを評価するために使用するモデルやアルゴリズムに基づいて決まります。
これらのモデルでは、顧客の収入や信用度、返済能力などの情報を組み合わせて、限度額を算出します。
ただし、各金融機関のモデルやアルゴリズムは非公開であり、詳細な根拠については明示されていません。
これは、金融機関が独自の信用リスク評価手法を持っているためです。
各金融機関は、顧客の情報を基に独自のリスク評価を行っており、その結果に基づいて利用限度額を決定しています。
顧客自身は収入や信用度などの要素を改善することで、限度額を引き上げることができる可能性があります。
カードローンの分割払いにはどのような利点がありますか？
カードローンの分割払いの利点
1. 支払いが分散される
カードローンの分割払いでは、借入金を数回に分けて返済することができます。
一括返済ではなく分割で支払うことで、一度に全額を返済しなくても良いため、負担が軽減されます。
2. 予算管理がしやすい
カードローンの分割払いでは、月々の返済額が一定です。
このため、予算管理が容易であり、収入に合わせた返済計画を立てることができます。
定期的な返済額であるため、月々の支出を把握しやすくなります。
3. 資金を即座に利用可能
カードローンの分割払いは即日融資がされることが一般的です。
申し込みが承認されれば、必要な資金を迅速に手に入れることができます。
急な出費や緊急の事態に助けとなる場合があります。
4. 利息を支払う期間が長くなる
カードローンの分割払いでは、返済期間が長くなるため、利息を長期間にわたって支払うことになります。
しかし、短期間に一括で返済するよりも、返済負担が軽減される場合があります。
利息を分割払いとして負担を分散できるため、一度に多額の利息を支払う必要がなくなります。
参考文献:
・「カードローンの利点とは？」: https://creditloan-navi.com/?p=2663
・「カードローンのメリットとデメリット」: https://kakaku.com/financialloan/buyersguide/articles/903/
まとめ
カードローンは、金融機関からカードを使って簡単に借り入れができるローンです。返済方法は一括返済や分割払いなどがあります。金融庁のウェブサイトや金融機関の公式ウェブサイトを参考に、正確な情報を得ることができます。
