- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
| 総合評価 |
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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返済期限とは具体的に何を指すのですか？
返済期限とは、金融取引や借り入れにおいて、借り手が借りた資金や商品の返済を完了しなければならない期限を指します。
返済期限の重要性
返済期限は、借り手と貸し手の間での契約の一部として定められる重要な要素です。
返済期限がない場合、借り手はいつまでも借金や借りた商品を返さない可能性があります。
一方、貸し手は一定期間内に資金を回収することができないため、リスクが高まります。
返済期限があることで、借り手は具体的な期限内に返済を行う責任が生じます。
また、貸し手は資金を回収できる時期を見込むことができます。
これにより、借り手と貸し手の関係は明確化され、貸し手はキャッシュフローの計画やリスク管理を行うことができます。
返済期限の設定方法
返済期限は、借り手と貸し手の間での合意に基づいて設定されます。
通常、借り手と貸し手は金融契約や借入契約書を作成し、その中で返済期限を明記します。
返済期限の設定にはいくつかの要素が考慮されます。
具体的な返済期限は借り手の資金状況や借り入れ金額、返済能力などに依存します。
貸し手は借り手の信用リスクや返済能力を評価し、返済期限を設定する際にこれらの要素を考慮します。
一般に、返済期限は短期間（数日から数年）や長期間（数年以上）に区分されます。
借り入れの目的や金融商品の種類によっても返済期限は異なります。
返済期限の例
- クレジットカードの返済期限：一般的には毎月の利用明細書発行から数週間～数か月の間に完済する必要があります。
- 住宅ローンの返済期限：通常は15年から30年の長期間にわたって返済されます。
これらは一般的な例であり、借り手と貸し手の契約によって返済期限は異なります。
返済期限が過ぎるとどうなるのですか？
返済期限が過ぎるとどうなるのですか？
返済期限が過ぎると、以下のような影響が生じる可能性があります。
1. 逾期利息が発生する可能性がある
返済期限を過ぎると、貸金業者は逾期利息を発生させることがあります。
逾期利息は、返済期限を過ぎた残高に対して適用される利息であり、通常の利息よりも高い場合があります。
逾期利息は、借り手が約束した返済期限に間に合わずに返済が遅れたことに対する貸金業者の補償となります。
2. 信用情報に悪影響を及ぼす可能性がある
返済期限を過ぎると、貸金業者は借り手の信用情報を報告する場合があります。
借り手の信用情報には、借り手の返済能力や信用worthiness（返済能力の見込み）などが記録されており、これが将来の借り入れや金融取引に影響を与えることがあります。
返済期限を過ぎると、信用情報に債務不履行（デフォルト）などの記録が残り、借り手の信用度が低下する可能性があります。
3. 催促や督促の連絡がある
返済期限を過ぎると、貸金業者は借り手に対して催促や督促の連絡を行うことがあります。
これは、借り手に返済の遅延を促し、債務を返済するように求めるものです。
貸金業者は、連絡を通じて返済の意思確認や支払い計画の調整を行うこともあります。
4. 法的手続きが起こる可能性がある
返済期限を過ぎると、貸金業者は法的手続きを起こす場合があります。
貸金業者は、債務を回収するために訴訟や差し押さえなどの手段を取ることがあります。
法的手続きには、時間と費用がかかる場合があり、借り手と貸金業者の間に法的争いが生じる可能性も考えられます。
5. 追加の費用や手数料が発生する可能性がある
返済期限を過ぎると、貸金業者は追加の費用や手数料を課すことがあります。
例えば、逾期利息や遅延損害金、催促手数料などが追加される場合があります。
これらの費用や手数料は、借り手にとって負担となり、返済負担が増加することになります。
6. 返済不能になる可能性がある
最悪の場合、返済期限を過ぎると借り手が返済不能になる可能性があります。
債務が膨らみ、返済負担が増加すると、借り手の経済状況がさらに悪化し、債務整理や破産などの措置が必要になることがあります。
返済期限を延長する方法はありますか？
返済期限の延長方法について
返済期限を延長する方法はありますか？
はい、返済期限を延長する方法はあります。
以下にいくつかの方法をご紹介します。
- 交渉による延長
- 借り換え
- 返済猶予
債権者との交渉によって返済期限を延長することができます。
返済状況や財務状況に関する正確な情報を提供し、返済計画を提示することが重要です。
債権者が状況を理解し、返済期限の延長を許可してくれる可能性があります。
返済期限が迫っている場合であっても、他の金融機関から借り換えを行うことで返済期限を延長することができます。
新たな金融機関に審査を受け、借り換えに成功することで返済期限を再調整することが可能です。
特定の状況下で、債権者が返済猶予を許可することがあります。
災害や疾病などによる収入の減少や事業の打撃など、返済が困難となった場合には、債権者との間で返済猶予の取り決めを行うことができます。
これらの方法は返済期限を延長するための一般的な手段ですが、個別のケースによって適用可否が異なる場合があります。
返済期限を延長したい場合には、債権者との密なコミュニケーションを図り、相談しながら最適な解決策を見つけることが重要です。
返済期限を守らない場合、どのような罰則がありますか？
返済期限を守らない場合、どのような罰則がありますか？
返済期限を守らない場合、以下のような罰則が存在します。
1. 金利の増加
多くの場合、返済期限を守らない場合には金利の増加があります。
遅延や未払いにより、元本に対して追加の金利が課されることがあります。
金利の増加は、返済期限を守らなかった貸し手に対するペナルティとして課されることもあります。
2. 信用評価の低下
返済期限を守らないと、借入人の信用評価が低下する可能性があります。
クレジット履歴や返済能力の評価は、将来の資金調達や融資の申請に大きな影響を与えるため、延滞や未払いは借入人の信用を損なうことになります。
3. 司法手続きや訴訟の可能性
一部の場合、返済期限を守らないことにより、貸し手は司法手続きや訴訟を起こす可能性があります。
債務の回収を目指すために法的措置を取ることは、借入人に対する最終手段となりえます。
4. 追加の手数料や費用
返済期限を守らない場合、追加の手数料や費用が発生することがあります。
遅延利息や延滞損害金など、返済遅延に伴う追加の費用や手数料は、借入額に上乗せされ、返済額が増加することになります。
5. 保証人や担保の差し押さえ
場合によっては、借入人が返済期限を守らないと、保証人や担保が差し押さえられる可能性があります。
保証人や担保は、元本と利息の返済を保証する役割を果たしており、借主の債務不履行により、これらの資産が差し押さえられることがあります。
これらの罰則は、借入人が返済期限を守らなかった場合に適用される可能性があります。
借主は返済期限を守り、貸し手との契約に従うことが重要です。
返済期限の設定はどのように行われるのですか？
返済期限の設定方法とは？
返済期限は、企業の資金調達方法やファクタリングの活用において非常に重要な要素です。
返済期限を正しく設定することは、企業の財務状況を維持し、適切な資金管理を行う上で欠かせません。
返済期限の基本的な設定方法
返済期限の設定方法には、以下のような要素が考慮されます。
- 資金需給のバランス：返済期限は、企業の資金需給のバランスを考慮して設定されます。
資金供給が限られている場合は、返済期限を短期化して資金を早期に回収する必要があるかもしれません。
一方、資金供給が豊富な場合は、返済期限を長期化することで、企業の負担を軽減することができます。 - 利息負担の最小化：返済期限は、企業の利息負担を最小化するために設定されることもあります。
利息負担を抑えるためには、返済期限を短期化することで返済額を早期に減らすことが一般的です。 - 循環期間：返済期限は、企業の循環期間を考慮して設定されることもあります。
循環期間とは、企業が商品やサービスを作成し、売上を得るまでの期間を指します。
循環期間が長い場合、返済期限も長期化することが多いです。 - 収益性の見通し：返済期限は、企業の収益性の見通しを考慮して設定されることもあります。
将来の収益見通しが良好な場合は、返済期限を長期化することで、返済の柔軟性を高めることができます。
これらの要素を総合的に考慮し、企業の財務状況や経営戦略に合わせて返済期限が設定されます。
ただし、具体的な返済期限の設定方法は、企業や金融機関の方針によって異なる場合があります。
返済期限の設定に関する根拠
返済期限の設定には、以下のような根拠があります。
- 経験則とベストプラクティス：一定期間の経験則や、同様の企業間でのベストプラクティスに基づいて返済期限が設定されることがあります。
- 財務分析と予測：企業の財務分析や将来の収益予測に基づいて、返済期限が設定されることがあります。
財務データや市場動向の分析を行い、適切な期間を設定することが求められます。 - 金融機関の基準：金融機関は、自身のリスク管理や法令遵守の観点から、返済期限を設定します。
金融機関によっては、特定の業種や信用リスクに基づいて異なる返済期限を設ける場合もあります。
以上の根拠に基づいて、返済期限は慎重に設定されるべきです。
返済期限が適切に設定されない場合、企業の財務状況や信用リスクが悪化する可能性があります。
まとめ
逾期利息は、返済期限を過ぎても返済がされない場合に発生する追加の利息のことです。これにより、借り手は元本に加えてさらなる利息負担を強いられることになります。
